|
Najtańsze OCWypadki i niechciane zdarzenia pojawiają się najczęściej w najmniej oczekiwanym momencie. Konsekwencje nieumyślnie spowodowanych wydarzeń mogą być ogromne. Każdy z nas do czasu zajścia takiej sytuacji nie zastanawia się, jakie kłopoty i zmartwienia czyhają na niego tuż za rogiem. Aby móc spokojnie funkcjonować, bez obaw o wydatki związane z wyrządzeniem przez nas szkód osobom trzecim, warto zainteresować się dostępnym ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej, które możemy nabyć w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej - OC, jest to rodzaj ubezpieczenia majątkowe. Ubezpieczenia majątkowe stanowią wyodrębniony w systemie prawnym dział ubezpieczeń gospodarczych, w skład których wchodzi wspomniane ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej oraz ubezpieczenia mienia. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej może być obowiązkowe i dobrowolne. Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej dotyczy adwokatów, radców prawnych, notariuszy, rzeczników patentowych, podmiotów wykonujących doradztwo podatkowe, architektów oraz inżynierów budownictwa, brokerów ubezpieczeniowych, rzeczoznawców majątkowych, pośredników w obrocie nieruchomościami, zarządców nieruchomości, rolników prowadzących gospodarstwo rolne, posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody wyrządzone w związku z ruchem pojazdy, użytkowników, przewoźników i innych przedsiębiorców prowadzących działalność lotniczą w związku z ruchem statku powietrznego, podmiotów przyjmujących zamówienia na wykonanie świadczenia zdrowotnego i organizatorów imprez masowych. Natomiast z dobrowolnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej mogą skorzystać wszystkie osoby fizyczne, osoby prawnej lub jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej, uprawnione do badania sprawozdań finansowych lub prowadzenia ksiąg rachunkowych, osoby fizyczne wykonujące zawód w służbie zdrowia, nauczyciele, wychowawcy i inny pracownicy pedagogiczni, członkowie władz spółek kapitałowych, osoby prowadzące strzeżony parking samochodowy, jednostki organizacyjne sprawujące funkcje zarządu drogi publicznej, użytkownicy jachtów śródlądowych, przewoźnicy drogowi w ruchu międzynarodowym oraz przewoźnicy drogowi w ruchu krajowym. Zakład ubezpieczeń na mocy umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej przejmuje na siebie finansowe skutki wyrządzone osobom trzecim. Istotnym warunkiem umowy OC jest podjęcie się ubezpieczonego do naprawienia szkód na podstawie odpowiedzialności deliktowej (przywrócenie do stanu poprzedniego, odszkodowanie lub zadośćuczynienie) lub kontraktowej (polegającej na naprawieniu szkody wynikłej z niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania). Ograniczenie obligatoryjnej odpowiedzialności ubezpieczyciela stanowi suma gwarancyjna. Na przykład suma gwarancyjna będąca górną granicą odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń z tytułu umowy ubezpieczenia OC dla posiadaczy samochodów mechanicznych nie może być niższa niż równowartość w złotych: - w przypadku szkód na osobie - 2.500 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych, - w przypadku szkód w mieniu- 500.000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych. Suma gwarancyjna ustalana jest przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu wyrządzenia szkody. Obecnie wyróżniamy ubezpieczenia OC komunikacyjne, zawodowe, działalności i w życiu prywatnym. Ubezpieczenie komunikacyjne jest to nic innego jak ubezpieczenie samochodu. Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna każdej osoby, która kierując pojazdem mechanicznym w okresie trwania umowy, wyrządziła szkodę w związku z ruchem tego pojazdu. Najlepsze OC ma chronić kierowcę przed finansowymi skutkami szkód przez niego wyrządzonych. Innymi słowy, ubezpieczony kierowca nie musi płacić za wyrządzone szkody z własnej kieszeni. Każdy, kto nabywa samochód nowy ma obowiązek ubezpieczyć pojazd najpóźniej w dniu jego zarejestrowania. Kupując samochód używany, nowy właściciel powinien sprawdzić ważność ubezpieczenia OC poprzedniego właściciela. W przypadku braku polisy, nowy nabywca powinien wykupić tanie OC w dniu zakupu pojazdu. Ubezpieczenie najtańsze OC powinno być wykupione: - najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego, z wyjątkiem pojazdów historycznych, - przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów mechanicznych oraz pojazdów historycznych, - przed przekroczeniem granicy, jeżeli posiadacz pojazdu lub kierujący pojazdem mechanicznym wprowadzanym do ruchu na terytorium Polski nie posiada ubezpieczenie OC, - przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów, które nie zostały zarejestrowane, - przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów zarejestrowanych za granicą, niedopuszczonych do ruchu na terytorium Polski, - najpóźniej w dniu ustania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, - oraz najpóźniej w dniu rozwiązania się dotychczasowej umowy. Najtańsze OC obejmuje pojazdy mechaniczne rozumiane, jako pojazdy samochodowe, ciągniki rolnicze, motorowery i przyczepu, a także pojazdy wolnobieżne z wyłączeniem pojazdów wolnobieżnych będących w posiadaniu rolników mających gospodarstwo rolne i użytkowanych w związku z funkcjonowaniem tego gospodarstwa. Ubezpieczeniem zostają objęte również pojazdy historyczne (zabytkowe), pojazdy wpisane do księgi inwentarza muzealiów, pojazdy mające, co najmniej 40 lat, pojazdy mające najmniej 25 lat i uznane przez uprawnionego rzeczoznawcę samochodowego za pojazdy unikatowe lub mające szczególne znaczenia dla udokumentowania historii motoryzacji. Tanie OC może być zawarte na czas nie krótszy niż 30 dni, wyłącznie przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą polegającą na pośredniczeniu w kupnie i sprzedaży pojazdów mechanicznych. Umowa ubezpieczenia jest zawarta na czas nie krótszy niż okres rejestracji. Kierowcy kupując tanie OC mogą przenieść zniżki z OC na AC. Ponadto najtańsze OC pozwala przenieść dotychczasowe wypracowane zniżki za bezszkodową jazdę. Ubezpieczenie samochodu jest regulowane ustawą - O ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych - z dnia 22 maja 2003r. (Dz.U.03.124.1152). Dlatego wybierając najlepsze OC powinniśmy wiedzieć, iż wszystkie firmy ubezpieczeniowe sprzedają tanie OC na takich samych zasadach. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pokrywa koszty naprawy samochodu, w który kierowca ubezpieczony uderzył oraz szkody osobowe - odszkodowania, dla osób poszkodowanych w wypadku. Najlepsze OC ma zastosowanie w momencie ruchu pojazdu, przemieszczania się, wsiadania i wysiadania, załadowania i rozładowania, zatrzymania, postoju i garażowania. Klienci zakładów ubezpieczeń mogą opłacać składki ubezpieczone w systemie jednorazowym, półrocznych, kwartalnym oraz miesięcznym. Ochroną ubezpieczeniową zostają objęci kierowcy już od dnia następnego od daty złożenia wniosku. W przypadku ubezpieczenia samochodów fabrycznie nowych, ochrona OC rozpoczyna się jeszcze tego samego dnia. Najtańsze OC zapewnia ochronę kierowcy nie tylko na terenie Polski. Obejmuje ono również takie kraje jak Andora, Austria, Belgia, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Islandia, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Norwegia, Polska, Portugalia, Rosja, Rumunia, Szwajcaria, Szwecja, Słowacja, Słowenia, Wielka Brytania, Włochy, Węgry, Lichtenstein, Monako, San Marino, Channel Islands, Gibraltar, Wyspa Man, Wyspy Faroe. Oferowane najlepsze OC w takim samym zakresie, może się różnić jedynie dostępnymi wraz z nim w pakiecie innymi produktami, jak np. ubezpieczenie AC lub Assistance. Ubezpieczenie Autocasco - AC często dostępne jest wraz z ubezpieczeniem OC. Autocasco jest ubezpieczeniem dobrowolnych, chroniącym osoby ubezpieczonego przed nagłymi i niespodziewanymi z reguły wydatkami związanymi z naprawą uszkodzonego auta lub kupnem nowego pojazdu. Ubezpieczenie Autocasco dotyczy kabrioletów, taksówek, rekwizytów, samochodów używanych jako auta do jazd próbnych i testowych, samochodów nauki jazdy, samochodów rajdowych, samochodów wynajmowanych, samochodów zarobkowo przewożących pasażerów, samochodów używanych do przewozu przesyłek kurierskich i ekspresowych oraz do transportu towarów niebezpiecznych. Kupując tanie OC w pakiecie z AC możemy dodatkowo zostać objęci ochroną ubezpieczeniową od szkód powstałych na skutek działania sił przyrody, kradzieży pojazdu lub jego części, nagłego działania siły mechanicznej w chwili zderzenia lub zetknięcia pojazdu z innym pojazdem/ osobami/ zwierzętami/ przedmiotami znajdującymi się poza pojazdem ubezpieczonego, uszkodzenia przez osoby trzecie, nagłego działania czynnika chemicznego lub termicznego pochodzącego z zewnątrz, a także pożaru lub wybuchu. Ubezpieczenie AC jest funkcjonuje na terenie Polski, Albanii, Andory, Austrii, Belgii, Białorusi, Bośni i Hercegowiny, Bułgarii, Chorwacji, Cypru, Czech, Danii, Estonii, Finlandii, Francji, Grecji, Hiszpanii, Holandii, Irlandii, Islandii, Lichtenstein, Litwy, Luksemburga, Łotwy, Macedonii, Malty, Mołdawii, Monako, Niemiec, Norwegii, Portugalii, Rosji (w części europejskiej), Rumunii, San Marino, Serbii, Czarnogóry, Słowacji, Słowenii, Szwajcarii, Szwecji, Turcji (w części europejskiej), Ukrainy, Watykanu, Węgier, Wielkiej Brytanii i Włoch. Assistance dostępne wraz z ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej zapewnia natychmiastową pomoc w razie problemów związanych użytkowaniem i eksploatacją pojazdu mechanicznego. Najtańsze OC poszerzone o ubezpieczenie Assistance, w zależności od wariantu, może obejmować pakiet informacyjny, usługi concierge, pakiet medyczny, dostawę części zamiennych, organizację i pokrycie kosztów przejazdu kierowcy i pasażerów do miejsca docelowego podróży lub miejsca zamieszkania, nocleg dla kierowcy i pasażerów w czasie trwania dłuższej naprawy pojazdu, wynajmem pojazdy zastępczego w przypadku awarii, kradzieży lub wypadku, pokrycie kosztów parkowania pojazdu na dozorowanym parkingu, zapewnienie kierowcy zastępczego, złomowanie pojazdu w przypadku szkody całkowitej, opiekę nad dziećmi lub zwierzętami w razie wypadku, transport kierowcy i pasażerów do najbliższego warsztatu, pomoc w uruchomieniu pojazdu w przypadku rozładowania akumulatora/ zatankowania niewłaściwego paliwa lub w przypadku utraty bądź uszkodzenia kluczy, naprawa pojazdu na miejscu zdarzenia, zmiana koła oraz transport do najbliższego zakładu wulkanizacyjnego, holowanie pojazdu do warsztatu lub do wskazanego przez kierowcę miejsca. Najlepsze OC wypłacane jest w terminie 30 dni od daty złożenia przez poszkodowanego zawiadomienia o szkodzie. Jeżeli nie istnieje możliwość wyjaśnienia okoliczności wypadku w ciągu 30 dni, ubezpieczyciel ma dodatkowe 14 dni na wypłacenie odszkodowania, od momentu wyjaśnienia. Świadczenia muszą jednak zostać nie później niż do 90 dni od zgłoszenia szkody. Kierowcy sprzedający samochód powinni w ciągu 30 dni powiadomić zakład ubezpieczeniowy o fakcie sprzedaży i zmianie właściciela pojazdu. Zwrot składki ubezpieczeniowej za niewykorzystany okres ubezpieczenia przysługuje osobie sprzedające samochód jedynie w przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przez nowego nabywcę. Wybierając tanie OC wiemy, już że zakres ubezpieczenia regulowany jest przez prawo. Dlatego jedynym elementem, przy wyborze którego możemy się kierować, jest cena ubezpieczenia. Najtańsze OC nie będzie różniło się niczym. Dlatego przeglądając oferty ubezpieczeniowe zwracajmy jedynie uwagę na wysokość ceny. Występujące różnice w składach ubezpieczeniowych zależą wyłącznie od taryfikatorów stosowanych przez zakłady ubezpieczeniowe. Posiadaczom pojazdów mechanicznych, którzy nie posiadają obowiązkowe ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej grozi kara grzywny, ustalana na dany rok kalendarzowy i uzależniona od wysokości kursu euro. Pojazd nieubezpieczony jest automatycznie wyeliminowany z ruchu drogowego. Kierowca chcąc odzyskać samochód musi pokryć koszty holowania i parkowania auta. Ponadto, w momencie zajścia wypadku lub nieprzewidzialnego innego zdarzenia, kierowca ponosi koszty z własnej kieszeni. Tanie OC zapewnia ochronę również w życiu prywatnym. Ubezpieczenie zapewnia ochronę przed roszczeniami osób, którym wyrządziliśmy szkodę. Innymi słowy, ubezpieczenie najtańsze OC w życiu prywatnym chroni nas oraz naszą rodzinę przez osobami trzecimi, którym wyrządziliśmy szkodę w związku z wykonywaniem czynności życia codziennego i musimy ponieść za to konsekwencje finansowe. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje również pokrycie kosztów ochrony prawnej, jak na przykład opłacenia obrońcy, biegłych lub rzeczoznawców oraz koszty wynagrodzenia fachowców. Tanie OC w życiu prywatnym obejmuje: - szkody wyrządzone przez pomoc domową lub opiekunkę zatrudnioną przez ubezpieczonego, - szkody wyrządzone przez dziecko, - szkody wyrządzone przez naszych bliskich, znajomych i przyjaciół, - szkody wyrządzone w związku z uprawianiem sportu, - szkody wyrządzone przez posiadanego psa, - szkody związane z użyciem broni palnej, - szkody wyrządzone w związku z amatorskim uprawianiem narciarstwa. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym obejmuje szkody tj. spowodowanie śmierci, uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia oraz uszkodzenie lub zniszczenie mienia. Składka ubezpieczeniowa obliczana jest na podstawie taryfy obowiązującej w dniu zawarcia umowy, po dokonaniu oceny ryzyka. Suma odszkodowania wypłacona przez zakład ubezpieczeń nie może być wyższa od poniesionej szkody. Natomiast okres ubezpieczenia trwa nie krócej niż rok. Podobnie, jak w przypadku ubezpieczenia posiadaczy pojazdów mechanicznych, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie lub świadczenia na podstawie uznania roszczenia uprawnionego z umowy ubezpieczyciela, w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o wypadku. Jeżeli wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności jest w tym czasie nie możliwe, ubezpieczyciel ma dodatkowo 14 dni od wyjaśnienia okoliczności. Wspomniane ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej może dotyczyć również osób wykonujących zawody wiążące się ze szczególną odpowiedzialnością, jak np. adwokaci, brokerzy czy rzeczoznawcy. Przedmiotem ubezpieczenia OC zawodowego jest odpowiedzialność cywilna osób ubezpieczonych wobec osób trzecich w przypadku spowodowania przez nich szkód zwianych z wykonywaniem zawodu lub prowadzeniem działalności gospodarczej. Najtańsze OC chroni nie tylko nas samych, ale również w naszych klientów i kontrahentów. Dodatkowo ubezpieczeniem OC mogą zostać objęte podmioty przyjmujące zamówienia, prowadzące biura rachunkowe, doradcy podatkowi, zarządcy nieruchomości, pośrednicy nieruchomości, organizatorzy turystyki, podmioty eksploatujące obiekty jądrowe, podmioty certyfikujące podpis elektronicznych oraz agenci ubezpieczeniowi. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej działalności gospodarczej związane jest z ryzykiem nieumyślnego wyrządzenia szkód osobom trzecim w związku z prowadzoną przez nas działalnością gospodarczą i posiadaniem mienia. Tego typu ubezpieczenie kierowane jest do wszystkich osób fizycznych, osób prawnych oraz jednostek administracyjnych nieposiadających osobowości prawnej. Ubezpieczenie obejmuje szkody tj. spowodowanie śmierci, uszczerbek na zdrowiu lub uszkodzenie ciała. Ponadto obejmuje szkody w mieniu takie jak uszkodzenie lub zniszczenie rzeczy. Zakres ubezpieczenia OC działalności i mienia jest bardzo szeroki, dotyczy m.in.: - szkód powstałych poza terytorium Polski, - szkód wynikających z emisji, wycieku, uwolnienia się lub innej formy przedostania się do powietrza, wody lub gruntu jakichkolwiek substancji niebezpiecznych, - szkód wynikających z prac wyburzeniowych i rozbiórkowych, - szkód wynikających z użytkowania młotów pneumatycznych, hydraulicznych lub kafarów, - szkód powstałych w podziemnych urządzeniach lub instalacjach w trakcie wykonywania prac lub usług przez ubezpieczonego, - szkód w nieruchomościach użytkowanych przez ubezpieczonego na podstawie umowy najmu, dzierżawy, użyczenia, leasingu lub innej umowy o podobnych charakterze, - szkód w rzeczach ruchomych stanowiących przedmiot obróbki, czyszczenia, naprawy, serwisu, pakowania, - szkód w rzeczach ruchomych znajdujących się w pieczy, pod dozorem lub kontrolą ubezpieczonego, - szkód mających postać czystych strat finansowych, - szkód osobowych wyrządzonych pracownikom ubezpieczonego, - szkód wyrządzonych przez podwykonawców ubezpieczonego, - szkód spowodowanych w związku z organizowaniem imprez, - czystych strat majątkowych poniesionych przez osoby trzecie, z powodu wadliwości produktów dostarczonych przez ubezpieczonego, powstałych w wyniku ich połączenia lub zmieszania z wyrobami pochodzącymi od poszkodowanego, - czystych strat majątkowych poniesionych przez osoby trzecie, w powodu wadliwości rzeczy wyprodukowanych, poddanych obróbce lub przerobionych za pomocą maszyn lub urządzeń wyprodukowanych, dostarczonych, montowanych lub konserwowanych przez ubezpieczonego, - szkód wyrządzonych podczas prac ładunkowych, - szkód spowodowanych przez maszyny budowlane i rolnicze oraz pojazdy wolnobieżne w rozumieniu ustawy prawo o ruchu drogowym, w związku z wykonywaniem prac i usług kontraktowych, - szkód powstałych po wykonaniu pracy lub usługi wynikłych z ich wadliwego wykonania, - szkód wynikających z utraty, zniszczenia lub zaginięcia dokumentów powierzonych ubezpieczonemu w związku z prowadzoną przez niego działalnością gospodarczą. Posiadanie ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zapewnia spokój psychiczny i komfort nie tylko w życiu codziennym, ale również w życiu zawodowym. Zapewniając sobie bezpieczeństwo przez stratami finansowymi, obejmuje ochroną również naszą rodzinę i naszych bliskich. Często niespodziewane wypadki i zdarzenia mogą wiązać się nie tylko z chwilowym opłaceniem kosztów, ale również z pokrywaniem opłat osoby trzeciej do końca życia, jak w przypadku rehabilitacji lub leczenia. Nie czekaj, aż los zmusi Cię do wykupienia ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Już dzisiaj przejrzyj dostępne oferty z dobrowolny ubezpieczeniem OC. |